Opłaty w funduszu

Więcej na ten temat: Fundusze inwestycyjne w Polsce

Za zarządzanie naszym kapitałem fundusze inwestycyjne pobierają niemałe opłaty. Dlatego właśnie jest to propozycja raczej dla chcących oszczędzać długoterminowo: w takim przypadku opłaty nie będą dotkliwe.

Fundusze inwestycyjne pobierają od uczestników opłaty manipulacyjne (prowizyjne) od składki (zazwyczaj przy zakupie jednostki, rzadziej przy umorzeniu) oraz opłaty od aktywów - naliczane corocznie.

Prowizja. Działające w Polsce fundusze inwestycyjne pobierają zazwyczaj prowizję z góry, to jest przy zakupie jednostek uczestnictwa. Niektóre dzielą opłatę (część jest pobierana z góry, część przy wykupie), jeszcze inne naliczają opłatę dopiero w chwili umorzenia jednostki.

Wysokość prowizji jest zazwyczaj uzależniona od wysokości wpłaty, w materiałach informacyjnych i różnego typu zestawieniach podawana jest zwyczajowo wartość maksymalna. Najwyższa prowizja jest zwykle pobierana od najmniejszych wartościowo wpłat (sięga ona wówczas nawet 5 - 5,5 proc.), im wyższa wpłata, tym stawka procentowa jest zwykle niższa.

Opłata od aktywów. Jest to opłata, pobierana przez fundusz w zamian za zarządzanie powierzonymi pieniędzmi. Jej wysokość waha się zazwyczaj w granicach 2-4 proc. wartości powierzonych środków (koszty limitowane).

Do tego dochodzą jeszcze koszty nielimitowane - jak na przykład podatki czy opłaty transakcyjne - prowizje przy dokonywaniu operacji na rynku (te koszty fundusz musi ponosić z racji prowadzonej działalności).